펀드투자정보

3월말로 정해진 가입 마감이 다가오면서 장기증권저축 펀드에 대한 관심이 고조되고 있다. 장기증권저축 펀드는 지난해 10월22일 처음으로 설정된 뒤 5개월만인 22일 현재 설정액이 2조688억원에 이르렀다. 애초에는 수탁금액이 1조원 정도가 될 것으로 예상됐지만 증시 활황으로 수탁고가 2배를 훨씬 넘겼다. 판매초기에 가입한 투자자들은 최고 79%에 달하는 수익을 내기도 했다. 이제 투자자들의 관심은 주가가 크게 올라버린 지금도 장기증권저축에 가입할 매력이 있느냐는 데 모아질 것이다. 증시가 앞으로 어떻게 움직일지 확언할 수 있는 전문가는 없다. 다만 장기증권저축 펀드가 현재 나와 있는 상품 가운데는 가장 좋은 주식형 상품이라고 단언할 수는 있다. 1인당 5000만원까지 불입할 수 있는 장기증권저축은 연말 정산 때 되돌려 받을 수 있는 돈이 첫해에는 가입금액의 5.5%, 다음해에는 7.7%나 된다. 첫해에만 가입액의 5.5%를 되돌려 받을 수 있는 근로자주식저축보다 더 큰 혜택이다. 또 이 상품은 근로소득자 뿐아니라 사업소득이 있는 자영업자도 세액공제 혜택을 받을 수 있다. 세액공제 혜택 외에 다른 장점도 있다. 투자한 돈을 언제 회수하더라도 수수료를 물지 않는다는 것이다. 물론 1년 이내에 환매할 경우에는 세액공제 및 세금면제 혜택을 받을 수 없다. 따라서 주가 수준이 너무 높다고 생각하는 투자자들은 시장 상황변화에 민첩하게 대처할 수 있는 장기증권저축에 가입하는 것이 상대적으로 유리하다. 환매수수료 부담이 없는 판매수수료 선취형 펀드도 있지만 가입액의 1% 안팎을 수수료로 떼이지 않아도 되는 증권저축펀드가 더 낫다. 펀드유형도 다양하게 준비돼 있어 선택의 폭도 넓은 편이다. 주식편입비율 70% 이상을 유지하는 성장형이 대종을 이루지만, 파생상품을 포함한 주식편입비율을 30% 수준으로 유지하는 안정형도 있다. 또 주가지수와 비슷한 수익을 추구하는 인덱스형, 평상시에는 성장형처럼 운용하지만 손실이 나면 실질 주식편입비를 제로 수준으로 만들어 추가손실을 방지하는 유형, 목표 실현수익률을 연 2% 정도로 고정시킴으로써 세액공제를 포함한 실효수익률이 연 7~8%에 달하도록 운용하는 유형 등 다양한 상품이 있다. 최상길 제로인 펀드평가사업부 이사