펀드투자정보

전문성-재무상태-전산능력 등 꼼꼼하게 파악해서 선택을.. 좋은 펀드 판매회사를 고른다는 것은 운용사 선택 못지 않게 어려운 일이다. 90년대 초반만 해도 판매사는 8개 투자신탁회사 밖에 없었다. 그러나 이제는 기존 증권사, 투신분리 증권사, 은행 등으로 종류는 물론 숫자도 무척이나 많아졌다. 결국 좋은 친구처럼 좋은 판매사는 경험에 의존해 판단할 수밖에 없겠지만 몇 가지 사항을 점검해 보는 것으로 시간을 단축할 수 있을 것이다. 판매사 객장 문을 들어서면서 우선 점검할 수 있는 사항이 있다. 펀드 판매 창구의 위치와 크기, 상담인원 수가 바로 그것이다. 펀드 상담창구의 전진 배치 구조를 갖고 있다면 아무래도 주식매매나 다른 금융상품보다 펀드 판매를 주력으로 삼고 있는 판매회사일 것이다. 이같은 회사는 전문 상담원을 많이 보유하고 있므로 고객입장에서는 좀 더 질 높은 서비스를 받을 수 있다고 봐야 한다. 다음으로 계열 운용사와의 독립성을 따져봐야 한다. 대부분 증권사, 은행들은 자회사로 펀드운용사를 갖고 있다. 독립성은 실제 판매하고 있는 펀드의 운용회사 수를 살펴보면 가늠할 수 있다. 계열사 운용펀드만 판매하는 회사에서는 좋은 상품을 선택할 기회조차 박탈당할 수 있으므로 일단 멀리하는 게 좋다. 판매회사의 재무상태도 중요한 점검 요소 중 하나다. 법제도상 고객이 맡긴 자금의 운용과 환금은 운용회사의 책임이다. 그러나 최악의 경우 재무상태가 불량한 판매회사에 돈을 맡겼다가 낭패를 볼 수도 있다. 지난 99년 대우사태 때에도 손실분담 비율이 운용사보다 판매사가 더 높았다는 점을 상기해야 한다. 일단 판매사를 선택했다면 소위 '1, 7, 1, 2, 3(6)'의 원칙대로 하고 있는가를 따져보는 것이 중요하다. 이는 투신업계 내에서 일종의 이상적인 영업 준칙처럼 통용되고 있는 것이다. 이 원칙대로라면, 방문 첫날 상담직원은 고객의 재산상태, 자금의 성격 등에 대해 물어 본 뒤 여러 종류의 상품에 대해 설명하고 가입 펀드의 투자설명서 등을 나눠줄 것이다. 신규고객에게는 7일 이내에 본사 상담요원의 안부전화에 이어 1개월 이내에 창구 담당직원의 안부전화가 있게 된다. 2개월 뒤에는 가입한 펀드에 대한 개괄적인 운용내역 등 안내편지가 올 것이다. 마지막으로 판매회사는 가입 후 3개월 내지 6개월 만기가 되는 시점에 대체 상품에 대한 안내연락을 하게 될 것이다. 대체상품에 대한 안내는 주로 채권형 상품고객에 대한 것이다. 주식형 고객의 경우 해당 펀드가 이익을 내고 있을 때에만 연락이 갈 것이다. 주의할 점은 소위 판매직원 스케줄링에 따른 서비스의 경우, 1천만원 이상 신규고객과 3천만원 이상 추가거래 고객 등 저축금이 일정금액을 넘어야만 베풀어진다는 것이다. 소액 투자자들에게는 안타까운 일이지만 비용 구조상 어쩔 수 없는 노릇이다. 추가할 것이 있다면 판매회사의 전산능력이 좋은지, 펀드 운용내역 보고서가 이해하기 쉽도록 돼 있는지, 인터넷 거래 등 다양한 서비스를 제공하고 있는지 등을 조사하는 것도 중요하다. 전산능력이 모자라는 판매사에서는 하나의 통장으로 여러 펀드에 투자할 수 있는 종합통장 서비스를 받지 못하는 경우도 있다. 요건을 모두 충족하는 판매회사를 찾기 힘들지도 모른다. 그러나 까다로운 투자자가 좋은 판매회사를 만든다고 생각하고 노력을 아끼지 말아야 할 것이다. <최상길 제로인 펀드닥터 이사>