펀드투자정보

제법 연륜이 있는 펀드 투자자들도 어느 정도 금액이면 우대고객이 되는 지는 잘 알지 못한다. 특정고객 우대관행이 있다는 것 자체를 모르는 투자자가 많을 뿐 더러 대다수 투자자들은 우대고객 대우를 받을 정도로 자금 사정이 넉넉지 못하기 때문이다.

고액 손님에 제공하는 우대 서비스는 모든 금융기관에 존재한다. 다른 점이 있다면 예금액에 따라 서비스의 질에 차이가 있다는 점이다. 펀드 전문 판매사 중 대형사를 예로 들면 1억~5억원 가량의 예치금을 갖고 있어야 우수고객이라는 소리를 들을 수 있다. 법인의 경우 10억원 정도는 돼야 한다. 웬만한 은행 지점의 우대고객 예금한도보다 3~5배 정도 많은 수준이다.

은행과 펀드 판매회사(투신증권사와 증권회사)간에 우대서비스 예금액이 서로 다른 이유는 영업수익률 차이 때문이다. 은행의 예대 마진율이 통상 5% 전후인 반면, 펀드 판매사의 수수료율은 채권형 1%, 주식형 2% 수준이다. 따라서 자금규모에 대한 감이 다를 수밖에 없다.

우수 고객에 대한 특전의 종류는 여러 가지다. 우선 책임자급 이상의 전문가들과 상담할 수 있는 권한이 주어진다. 자금예치 규모에 따라 담당직원이 평사원일 수도 있고 차장급일 수도 있다. 최근 들어 고객별 응대 직급의 차별을 없애고 있다고는 하지만, 일부 판매사의 경우 여전하다. 다음은 고수익 신상품에 대한 우선 가입권이다. 신상품이 발매되면 최초 설정 펀드의 수익률이 나중에 만들어지는 것보다 높은 것이 일반적이다. 그래서 직원들은 우수고객들에게 1호 펀드에 먼저 가입하도록 만든다.

심하게는 수익률을 협상할 수도 있다. 소위 ‘금리 네고(협상)’를 말한다. 지난 7월 시가평가제 전면시행으로 MMF(머니마켓펀드)에 국한된 얘기가 되고 말았지만, 요즘도 5억원 이상 예치한 MMF 고객들은 남보다 0.2~0.3% 정도 더 받을 수 있다고 한다.

소액 투자자 입장에서는 힘 빠지는 소리지만 맥을 놓고 있을 일만은 아니다. 적은 자금으로도 우수고객 대접을 받을 가능성이 있기 때문이다. 우선 거래대상 직원을 고른 다음 집중 공략해야 한다. 목표는 ‘친분 쌓기’. 직원을 선택하는 기준은 자질과 인성이다. 직급도 직급이지만 주식과 채권시장에 대해 제대로 모르는 직원은 고객에게 손실을 입힐 가능성이 높다. 또한 진실성이 없는 직원이라면 주가가 빠질 것 같아도 회사 입장에서 수익성이 높은 주식형 상품을 권할 수도 있다.

일단 좋은 영업직원을 만났으면 자주 지점을 방문하는 것이 좋다. 오래 안면을 익히다보면 예치금액이 적은 고객이라도 웬만한 우수고객 대접은 받을 수 있다. 일부 고객은 거래 직원을 바꾸지 않기 위해 거래지점을 바꾸기까지 한다. 친지가 펀드 판매사에 근무하고 있다면 더욱 좋다. 물론 그 직원이 기본적인 자질을 갖고 있다는 전제가 필요하다.

기존 지점보다 신설 지점과 거래하는 것이 좀더 많은 혜택을 받을 수 있다. 신규 시장을 개척해야 하는 입장이기 때문에 우대 상품 배정비율이 기존지점보다 높은 편이다.이저 저도 안되면 전화상담을 자주 하는 것이 좋다. 본사의 입장을 정확히 들을 수 있고 전화상담을 통해 신상품 정보를 미리 얻을 수 있다.

( 최상길·제로인 펀드닥터 부장 )